Миллион гривен за вред в ДТП
Украинских автомобилистов ждет сюрприз: в Раду поступил на рассмотрение законопроект «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», который в случае его принятия может кардинально изменить страховое поле. Что предложили разработчики?
Появятся два вида обязательного страхования – внутренний (украинский) и международный. При въезде на территорию Украины владелец транспортного средства, зарегистрированного в другой стране, обязан иметь на весь срок пребывания сертификат международного автомобильного страхования «Зеленая карта» или внутренний договор.
Собственником, держателем и администратором (оператором) единой централизованной базы данных является МТСБУ. Участники боевых действий, инвалиды войны и I группы освобождаются от обязательного страхования. В случае выезда транспортного средства, зарегистрированного в Украине, в страны — члены международной системы автомобильного страхования «Зеленая карта» владелец обязан иметь действующий договор международного страхования.
В случае смены собственника застрахованного транспортного средства договор страхования сохраняет силу до окончания срока его действия.
В случае смерти страхователя — физического лица его права и обязанности по договору переходят к наследникам. Минимальный размер страхового возмещения связи с лечением потерпевшего составляет 1/30 минимальной зарплаты в месячном размере.
Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в связи с моральным вредом, причиненным смертью физического лица, его супругу (супруге), родителям (усыновителям) и детям (усыновленным). Общий размер составляет 25 минимальных зарплат.
Если страхователь при заключении внутреннего договора предоставил ложные сведения о себе, о транспортном средстве или условиях его эксплуатации, что привело к уменьшению размера страхового платежа по такому договору, он обязан компенсировать страховщику 20% выплаченного по такому договору страхового возмещения.
Вишенка на торте – размер страховых выплат. В переходных положениях указано, что размер минимальной страховой суммы за вред, причиненный жизни и здоровью пострадавших, с 1 января 2020-го составит 1 млн. грн. на одного пострадавшего и 20 млн. грн. на один страховой случай, независимо от количества потерпевших. Далее суммы будут расти, и с 1 января 2025-го достигнут соответственно 20 млн. грн. и 100 млн. грн.
Размер минимальной страховой суммы за вред, причиненный имуществу потерпевших на один страховой случай, с 1 января 2020-го составит 500 тыс. грн. на одного пострадавшего и 2 млн. грн. на один страховой случай, независимо от количества потерпевших. С 1 января 2025-го суммы составят соответственно 8 млн. грн. и 16 млн. грн.
За управление транспортным средством, подлежащим обязательному страхованию, предусмотрен штраф в размере 100 необлагаемых минимумов доходов граждан (1700 грн.).
Среди нововведений — обязательная система прямого урегулирования страховых случаев. Речь идет о возмещении убытков потерпевшему компанией, где он страховался, а не страховой виновного. Такая система действует и сегодня, однако она носит добровольный характер.
Исходя из этого, срок принятия решения и выплат предлагается существенно уменьшить — до 10 и 60 дней соответственно. Также законодатели предлагают окончательно закрепить положение об электронной форме как основной для договоров ОСАГО: действующим будет считаться договор страхования гражданской ответственности, информация о котором содержится в единой централизованной базе данных МТСБУ.
В пояснительной записке указано, что большая часть положений старого закона требует системного обновления и приведения его в соответствие с требованиями директивы ЕС 2009/103.
Действующие в Украине страховые выплаты соответствуют обязательствам, взятым по Соглашению об ассоциации с ЕС, согласно которым минимальная сумма покрытия в случае личного повреждения должно быть 1 млн. евро (32 млн. грн.) на одного потерпевшего или 5 млн. евро (160 млн. грн.) на одно требование, независимо от количества пострадавших. А в случае ущерба имуществу — 1 млн. евро (32 млн. грн.) на одно требование, независимо от количества пострадавших.
По результатам третьего квартала 2018-го средняя стоимость страхового полиса в Украине составила 583 грн. Средний размер выплаты за вред, причиненный имуществу, составил 17,8 тыс. грн, а за вред, причиненный жизни и здоровью, — 25 тыс. грн. Это означает, что при увеличении страховой суммы значительного увеличения стоимости полиса не произойдет, но пострадавшие в ДТП станут более защищенными.
Действующая система осуществления страхового возмещения дает возможность недобросовестным компаниям затягивать сроки выплаты из-за нечетко определенного регламента принятия решения. Также многочисленные противоречия возникают при расчете сумм таких выплат. За время действия закона возникала большое количество жалоб на низкий уровень обслуживания пострадавших в страховых компаниях. При наступлении страхового случая потерпевший страхователь покупал полис в одной страховой компании, а обслуживается в другой.
Европейский опыт показывает, что система, когда потерпевший обращается за возмещением к страховщику, который застраховал его гражданско-правовую ответственность, способствует более полному удовлетворению потребностей потребителя и защищенности его интересов.
Необходимость перехода на электронную форму договора обязательного страхования продиктована потребностью в улучшении обслуживания потребителей, снижением затрат страховщиков на заключение договора в бумажном виде, предотвращению страховых мошенничеств. Ключевое требование для заключения договора — внесениеего в единую централизованную базу данных Моторного (транспортного) страхового бюро Украины (МТСБУ).
Внедрение электронного полиса позволит подразделениям Нацполиции проверять наличие действующего договора у водителя путем запроса к такой базе данных, исключит возможность страховым компаниям, которые лишены права осуществлять этот вид страхования, продолжать продажу полисов, вводя людей в заблуждение, и будет способствовать повышению качества страховых услуг.
Новый закон позволит поэтапно повысить размеры страховых сумм до уровня стран ЕС, ввести заключение договора обязательного страхования в электронной форме, сократить с 90 до 60 дней базовый срок, в течение которого страховщик обязан принять решение об осуществлении страховой выплаты, предусмотрев случаи, когда этот срок может сокращаться до 10 дней.
Кроме того, он позволит привести размер морального вреда в соответствии с судебной практикой: предлагается повысить ее размер до 25 минимальных зарплат (80 тыс. грн). Закон позволит исключить нормы о франшизе (практика показывает, что фактически это прямой ущерб потерпевшего), ввести выплату компенсаций пострадавшим без учета износа транспортного средства, что позволит пострадавшему полностью возместить стоимость восстановительного ремонта, а также установить прямой запрет страховым агентам продавать полисы страховщиков, потерявших право осуществлять этот вид страхования.
Эксперты считают новый законопроект неполным и недоработанным в части компенсации ущерба (не устранено наличие оценочных суждений разных экспертов), а среди позитивных нововведений отмечают разрешение начать выплаты за ушедшие с рынка компании, не дожидаясь окончания процедуры банкротства, которая по факту длится годами.
